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中国人保回归A股在即,三大板块谋求转型

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  在香港上市即将五年的中国人民保险集团股份有限公司(下称“中国人保”,1339.HK)到了一个发展的新阶段,即将回归A股,旗下三大主要板块则面临转型之路。

  8月31日举办的2017年中报发布会上,中国人保副总裁盛和泰透露,中国人保董事会于7月31日批准中国人保回归A股的议案,相关工作正顺利推进中,将争取尽快递交申报。至于具体的时间窗口,则要视情况和监管机构的审批节奏而定。

  中国人保日前发布的中报显示,截至2017年上半年,集团合计实现总保费收入2797.26亿元,同比增长5.7%。归属于公司股东净利润为88.15亿元,同比增长14.1%。加权平均净资产收益率13.5%,同比上升0.5个百分点。每股净资产3.13元,从去年底增长5.3%。

  

三大板块转型

截至上半年,中国人保集团规模保费2930亿元,同比增长5.9%。其中,人保财险(2328.HK)、人保寿险和人保规模保费分别为1793.17亿元、911.96亿元和223.87亿元。

  中国人保副总裁盛和泰表示,集团已通过三大业务板块转型的方案,财、寿和健康险业务板块要实现转型发展。

  具体而言,财险转型是将把政策性业务与商业性业务结合起来,把商业模式变革与、互联网等新技术变革结合起来;寿险转型是保持业务规模稳健增长,更加注重价值创造;做优做精健康险业务板块是抢抓“”建设机遇,加强专业能力建设。

  财险板块上,今年上半年实现总保费收入为1178.47亿元,同比增长8.7%;非车险总保费收入达618.36亿元,同比增长15.6%。

  人保财险副总裁降彩石表示,上半年人保财险的意外健康险、、农险、货运险及其他险等业务发展较快。受环境、市场竞争加剧及公司主动调整业务结构等因素影响,企财险总保费收入同比下降。

  实现原保险保费收入832.91亿元,同比增长1.7%。首年期缴规模保费同比增长57.2%,半年新业务价值同比大幅增长81.6%。

  寿险的个险渠道成为公司业务价值贡献的主要渠道,聚焦期缴业务、聚焦销售人力发展,期缴首年规模保费快速增长,队伍销售能力持续提升。

  人保寿险副董事长、总裁傅安平表示,今年以来,人保寿险正在实施转型,主动压缩趸交业务,续期业务增长迅速。在主动压缩中短存续期业务的情况下,实现规模保费正增长,传统型和分红型的高价值业务和续期保费同比倍增。

  傅安平预计,明年的续期保费可达411亿元,从而为寿险业务转型奠定了基础。

  对于明年保险市场将有哪些新变化,傅安平指出,可能受监管政策尤其是产品政策的影响较大。不过,经其内部测评,产品设计新规对人保寿险影响相对较小,涉及的产品占比仅40%。

  据介绍,人保寿险今年的重点工作包括价值期交业务、月均有效人力和风险管理,实现两个“倍增”目标。

  此外,加大培训特别四级分支机构一把手的培训,亦是转型过程中的重要举措。“做好所有的准备工作,超越自我。” 傅安平表示。

  对于明年的工作目标,傅安平用“两个不”概括,即:业务不能负增长,价值期交力争不低于今年。

  截至上半年,人保寿险的综合偿付能力充足率199%,虽然比上年底上升 22 个百分点,但仍低于行业平均的水平。对于下一步是否会进一步提升充足率,傅安平表示,未来将根据业务发展情况,通过择机发债等方式予以补充。

  对于养老险、健康险板块来说,则主要是业务的重新划分和整合。盛和泰介绍,人保财险和人保健康险的业务将予整合,在集团层面成立相应的子公司。此外,人保养老险正式开业后,相关的养老险业务板块亦将划归人保养老险。

  

加大权益投资占比,把握波段机会

中报显示,截至上半年,中国人保上半年实现投资收益99.74亿元,同比增长31.2%。净投资收益77.85亿元,年化净投资收益率为4.0%。年化总投资收益率为5.4%,同比增加0.4个百分点。

  从板块来看,财险分部实现投资收益99.74亿元,同比增长31.2%。寿险分部的投资收益81.25亿元,同比增长6.6%。健康险分部的投资收益9.85亿元,同比增长35.9%。资产管理分部的投资收益2.58亿元,同比增长35.1%。

  中国人保中报显示,今年上半年,股票占比为4.5%,比去年底下降0.3%;基金7.4%,比去年底下降4.2%;定期存款9.7%,比去年底下降1.7%;31.1%,比去年底增加1.3%。

  人保资产管理公司副总裁韩松表示,今年上半年中国人保加大股权投资力度,较好把握了权益市场投资机会,在高点择机套现。债券投资则是抓住利率走低的时机拉长配置久期。此外,受年初以来非标产品利率上升以及较好的影响,上半年适时加大了非标产品的配置力度。

  值得注意的是,2017年3月28日晚间,(行情601166,)(601166.SH)发布公告称,公其定增预案获批,拟以15.1元/股,向福建省财政厅和中国烟草总公司等6名特定对象非公开发行不超过17.22亿股,募集资金总额不超过260亿元。不过,2013年通过定增成为兴业银行第三大股东的中国人保及其一致人此次却未参与定增。

  由此,人保系在兴业银行的持股比例由定增前的14.06%被稀释至12.9%,视同处置股权产生的损失7.98亿元,计入处置联营企业损失。

  的投资收益.85亿元,同比增长35.9%,主要是由于较好把握了权益市场投资机会,同时再投资资金收益稳健增长所致。

  在境外投资新规之下,国字头企业成为海外“扫货”主力。不过,相比其他同行,中国人保境外投资则显得颇为慎重。韩松透露,中国人保的境外投资比例不到2%,主要投资于和。

  对于是否会进行海外股权投资,韩松表示,可能重点考虑与保险产业链相关的境外投资项目,目前正在根据监管政策予以推进。

  为了建立境内外一体化的投资管理平台,2017年1月,中国人保将中国人保香港资产管理公司的股权已悉数转至人保资产管理公司旗下。

  

推动一体化建设

对于中国人保来说,今年的一项重点工作是继续推动集团的一体化建设。盛和泰表示,根据中国人保“”确定的产业布局和既定战略,中国人保将进一步完善产业链,进资源整合,持续加强内部协同机制建设,做优主业。

  经过多年努力,中国人保实现了保险全产业链的布局,旗下囊括人保财险、人保寿险、人保健康险、人保养老险、人保再保险、人保金服、人保资产管理公司、人保投资控股公司、人保资本投资管理公司、中国人民保险(香港)公司、北京西长安街八十八号发展有限公司、中元保险经纪、中人保险经纪和中盛国际保险经纪等子公司和人保远望产业投资管理(天津)有限公司等股权投资管理机构。

  盛和泰表示,中国人保将加快推进再保险资源整合、养老险资源整合及业务资源整合等集团产业链延伸重点项目,形成整合合力。

  据了解,中国人保将进一步加快推进集团的IT改革与运营改革,加快推进集团一体化销售平台、统一客户共享平台建设,发挥集团平台效能,为各板块业务发展提供IT、运营等方面的有力支持。

  在互联网领域,中国人保将着重深耕“后汽车”时代的服务领域,将上线专业汽配平台,人保金服和人保财险将引入外部资源设立专门的子公司。

  今年上半年,协同交应正在逐渐发挥。盛和泰表示,今年上半年,中国人保正在积极推动以由业务协同所产生的规模保费为226.31亿元,同比增长3.8%。

  8月31日,中国人保收于3.69港元,下跌0.81%,人保财险收于14.70港元,下跌0.81%。

  《财经》记者 俞燕/文 袁满/编辑

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